年轻人如何购买自己的第一套房？
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有很多刚工作的年轻人经常会问菊子：“我现在租房太贵了，租金每年都在上涨，搬家又很麻烦，正在考虑要不要买套房子。但是我刚工作，积蓄也不多，父母也没有办法在资金上帮助我很多，这样的情况适合买房子么？”
你是不是也有类似的烦恼呢？嫌租金高，嫌搬家烦，想拥有一套自己的房子，但又没有太多的积蓄。如果你正面临着这样的情况，那么请一定仔细观看本期的菊子说房产！菊子教你如何购买自己的第一套房，实现成为“地主” 的第一步！
01
买房要很多钱么？
首先，买房不用很多钱！
以亚特兰大市为例，30万左右就可以买到一个带4个卧室、2.5个厕所的联排别墅，对刚工作不久的人来说，这样的一套房子是完全能满足你的自住需求的。这样30万的房子，只要你付1万多的首付，再贷29万的款就可以买到了。如果你的要求没那么高，单身一个人住，可以考虑买一套15万的旧房，这样可能只要准备5250刀的首付就能拿下了。
为什么我们只要支付这么少的首付呢？因为在自住房贷款中，有一种FHA贷款可以被充分利用！
02
如何申请FHA贷款？
FHA贷款的英文全称是 The Federal Housing Administration Loan
申请FHA Loan的要求有：
信用分数在580以上；
过户时需要缴纳贷款额度1.75%的保险费用；
总债务不能超过总收入的43%；
必须用于自住房，出租房不可以；
必须有稳定的收入，并提供雇佣证明；
FHA贷款一般只会批给你一个，因为银行不相信你同时需要两个自住房。除非你的工作情况有了变动，需要在100迈以外的地方定居；或者是你的家庭情况变动了，比如贷款的时候只是夫妻两人，后来有了孩子等等。
在FHA贷款的帮助下，如果你想在亚特兰大买一栋30万的房子，那么你首先只要支付房价3.5%的首付，也就是1.05万刀；如果你想买一个15万的旧房，那么只要拿出5250刀作为首付就可以了。
FHA贷款和普通的、交20%首付的住宅贷款有什么区别呢？
FHA贷款还需要你缴纳一个额外的保险费：FHA MIP(Mortage Insurance Premium)。当你的首付低于房价20%的时候就需要缴纳这种保险，费用是贷款金额的0.45%~1.05%。
当然，过户和贷款的过程也会产生费用，这部分钱应该怎么办呢？你可以要求卖家出房价的3%作为过户费，这样能帮你支付一部分的费用。
03
如何优雅还贷款？
菊子在之前两期中具体讲解了不同贷款之间的差别，有兴趣的朋友可以再去补习一下贷款的知识。
菊子建议你去选择利率最低或接近最低、分期30年的贷款，可供选择的贷款方式就有：5年ARM、7年ARM、30年Fixed Rate。
为什么要选择30年分期付款呢？因为这样你每个月的还贷少，压力小。
在7月6号这一天，自住房15年fixed rate是3%，30年fixed rate是3.25%。假定你有24万的贷款，如果选择15年分期的话，每个月要还的本金和利息是1657刀；如果选择30年分期，每个月要还1044刀。如果选择30年分期还款的话，你每个月就可以少支付613刀，对刚工作不久的年轻人来说还款压力会小很多。当然，你也要付出一点代价，30年的利率会比15年的利率高0.25%。
理想情况下，你买了房以后，节省下来的房租应该就足够支付你养房和还贷的费用了。如果你足够支付，这就是一笔好的投资；如果你不但能够支付，每个月还有现金流那就更好了。但如果你原来租的房子很便宜，比如跟别人合租、租1B1B房型，现在节省下来的租金并不够还房贷，你还可以考虑把自己多余的卧室分租出去或者短租出去。这样，你节省下的租金加上你分租收来的钱应该能足够你养房了。
04
买房还有什么好处？
除了能够节省租金、免去搬家的烦恼，直接买房还有什么好处呢？
首先，房子会增值。你现在花了1万多的首付买下了一个价值30万的房子，30年之后你就能拥有一栋没有贷款的房子。还是以亚特兰大为例，现在价值30万的房子在30年以后价值大概能够达到50万。1万变50万，听起来是不是还挺好的？
除了房子本身的增值，你还能享受到税务上的优惠。只要你住满一定的年份，你就有25万的增值可以免税。比如说你最初房子售价30万，后来你50万卖出了，增值就是20万，这20万就是免税的。在这个“只有死亡和税收无法避免”的世界，这也算是一大优势了。
所以，如果你觉得你符合FHA贷款的条件，你手里也有首付的钱，那就去买房吧！买哪里呢？从你现在住的地方、你熟悉的地方开始看房。
下期菊子会教你如果１年１栋、慢慢地成为“资深地主”！敬请期待！
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